La production de nouveaux crédits à l’habitat hors renégociation est passée au mois d’août sous la barre des 10 milliards d’euros, une première depuis plus de sept ans, a annoncé jeudi la Banque de France.
Le montant total de nouveaux crédits immobiliers pour le mois d’août s’élève à 9,9 milliards d’euros, du jamais vu depuis mars 2016. Le vent a tourné depuis sur ce marché, après des mois au-dessus de 20 milliards d’euros comme en octobre 2020, mai, juin et juillet 2021 ou encore avril et mai 2022, portés par un effet de rattrapage après des périodes de confinement pour 2020 et 2021 et la volonté des emprunteurs en 2022 de profiter de taux attractifs avant la remontée annoncée.
Le taux d’intérêt moyen a été multiplié par trois et demi en l’espace de 18 mois : il est attendu en septembre à 3,81% hors frais et assurance pour les nouveaux prêts hors renégociations, selon une première estimation de la Banque de France. Cette hausse rapide s’explique par la politique des banques centrales pour contrer l’inflation, qui renchérit le coût de l’argent pour les banques, ces dernières le répercutant à leurs clients pour conserver leurs marges.
Les établissements bancaires sont donc moins allants sur ce marché et les acheteurs potentiels, espérant une baisse des prix, se font aussi moins nombreux, de quoi engendrer une chute du nombre de transactions. L’encours total des prêts immobiliers commence à plafonner, aux alentours de 1300 milliards d’euros. Il reste cependant quatre fois plus élevé qu’il y a 20 ans.
« La part des emprunteurs primo-accédants recourant à un plan crédit à l’habitat pour l’acquisition d’une résidence principale continue à représenter environ la moitié de la production de crédits en 2023 », selon la Banque de France. Cette proportion est stable depuis novembre 2021.
Les règles d’octroi de crédits inchangées
Le mardi 26 septembre, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), qui réunit notamment le ministre de l’Économie et le gouverneur de la Banque de France, a décidé de maintenir inchangées les règles d’octroi du crédit immobilier, jugeant que les flexibilités existantes n’étaient pas complètement utilisées par les banques.
« L’ensemble des établissements n’utilisent pas pleinement les flexibilités qu’il a prévues et assouplies lors de sa réunion de juin », peut-on lire dans le communiqué publié à l’issue de la réunion. « Les banques disposent donc de marges pour accroître davantage leur offre de crédit, tout en respectant [les critères actuellement en vigueur] », affirme le HCSF.
Ces mauvais résultats ont de quoi inquiéter les professionnels du bâtiment dont la récession anticipée pour l’ensemble de 2023 risque de s’aggraver.
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