Alors que la Banque du Canada souhaite consulter les Canadiens sur la conception d’une éventuelle monnaie numérique de banque centrale (MNBC), des experts en protection de la vie privée mettent en garde contre l’utilisation de cette technologie par les gouvernements pour suivre les paiements et geler les comptes bancaires des dissidents.
« Les MNBC pourraient être un cauchemar pour la démocratie, les libertés civiles et potentiellement toutes sortes de droits de l’homme », a déclaré Ori Freiman, postdoctorant au Digital Society Lab de l’université McMaster, qui étudie la mise en œuvre responsable des technologies émergentes, lors d’une interview.
« En fin de compte, tous ces décideurs politiques doivent comprendre que cette technologie peut être utilisée comme une arme pour identifier des personnes, et c’est pourquoi ils doivent fixer une ligne rouge claire. »
Le 8 mai, la Banque du Canada a annoncé qu’elle étudiait la possibilité d’émettre une monnaie numérique et qu’elle souhaitait donc consulter les Canadiens sur sa conception.
« En tant que banque centrale du Canada, nous voulons nous assurer que chacun puisse toujours participer à l’économie de notre pays. Cela signifie que nous devons être prêts à faire face à tout ce que l’avenir nous réserve », a déclaré Carolyn Rogers, première sous-gouverneure, dans un communiqué de presse.
La banque a déclaré que si elle ne voyait pas actuellement la nécessité d’une MNBC, le Canada pourrait en avoir besoin à l’avenir et la banque doit « se préparer ». Elle a ajouté qu’en fin de compte, la décision de créer ou non un dollar numérique sera prise par le Parlement.
Mécanismes de contrôle nécessaires
M. Freiman a déclaré que les monnaies numériques pourraient offrir de nombreux avantages, tels que la collecte précise et automatisée des impôts et l’aide aux gouvernements dans leur lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Mais il a ajouté que ces aspects positifs des MNBC sont précisément ce qui pourrait les rendre si dangereuses.
Sous prétexte de lutter contre la criminalité et d’assurer la sécurité des personnes, les gouvernements pourraient chercher à prendre le contrôle des données financières privées des utilisateurs, selon M. Freiman. Selon lui, cette « pente glissante » pourrait conduire à une extension massive de l’État de surveillance, au point que les dissidents et les personnes critiques à l’égard de l’État soient identifiés et soumis à des restrictions financières.
M. Freiman a cité l’exemple du Convoi de la liberté en 2022, pour lequel le gouvernement fédéral a utilisé les pouvoirs conférés par la loi sur les situations d’urgence et a gelé les comptes bancaires de certains des manifestants.
« Au Canada, une démocratie libérale, le gouvernement n’a pas eu peur d’utiliser des instruments financiers pour des raisons politiques », a-t-il déclaré.
Pour éviter cette éventualité, M. Freiman estime que des mécanismes de contrôle démocratique doivent être mis en place pour garantir que les gouvernements n’utilisent pas les MNBC pour menacer la vie privée et la liberté.
« Nous devons faire en sorte qu’il ne soit même pas possible pour eux d’obtenir ces informations et garantir l’indépendance de la banque centrale », a-t-il déclaré.
Tendance de l’économie mondiale contre un « nouveau niveau de contrôle »
Sergey Gorbunov, professeur adjoint à la faculté de mathématiques de l’université de Waterloo, a déclaré que plus en plus de pays envisagent de créer leur propre MNBC, il alors « absolument nécessaire » que le dollar canadien passe au numérique pour « rester pertinent dans l’économie mondiale ».
Selon le groupe de réflexion américain Atlantic Council, quelque 120 pays, représentant plus de 95 % du PIB mondial, étudient actuellement la possibilité de créer une MNBC sous une forme ou une autre. Au 20 mai, à l’heure où nous écrivons ces lignes, 40 pays étudient la question, 32 sont en phase de développement, 18 ont lancé des projets pilotes et 11 ont entièrement lancé une monnaie numérique.
Toutefois, comme M. Freiman, M. Gorbunov estime que l’adoption des MNBC pourrait déboucher sur un scénario catastrophe dans lequel les gouvernements utiliseraient le système financier numérisé pour réduire au silence les dissidents, par exemple en bloquant leurs transactions et en gelant leurs comptes bancaires.
« Ce n’est pas un scénario farfelu. C’est ce qui se passe dans certains pays aujourd’hui », a-t-il déclaré.
Dave Bradley, directeur des revenus chez Bitcoin Well, a déclaré que les MNBC offraient peu d’avantages réels aux utilisateurs, car la plupart des gens utilisent déjà des paiements numériques à la place de l’argent physique. Selon la Banque du Canada, seulement 20 % des transactions de détail sont effectuées en espèces.
« Mais le gouvernement peut en tirer profit s’il décide d’utiliser ce nouveau niveau de contrôle pour réprimer les gens d’une manière ou d’une autre », a déclaré M. Bradley.
M. Bradley a cité l’exemple de la Chine, qui est en train de tester à la fois un yuan numérique et un système de notation sociale. Selon lui, si les gouvernements occidentaux adoptaient un système similaire, ils auraient le pouvoir de surveiller les transactions des citoyens et de les pénaliser en fonction de leurs décisions de dépenses.
Ils pourraient dire par exemple : « Vous avez acheté trop de viande rouge la semaine dernière, et la semaine prochaine, vous êtes puni. Vous n’avez pas le droit de dépenser de l’argent à plus de cinq kilomètres de chez vous », a-t-il déclaré.
« Nous pourrions voir les moindres détails de notre vie suivis à la trace et nos choix vraiment réprimés par le gouvernement, et c’est une possibilité dystopique où la prise de décision personnelle pourrait être complètement éliminée ».
Préoccupations en matière de protection de la vie privée
Rohan Grey, professeur adjoint de droit à l’université Willamette de Salem, dans l’Oregon, a déclaré que les MNBC pourraient offrir des avantages tels que l’élimination des intermédiaires privés, des délais de règlement plus rapides et la possibilité de détenir des fonds directement auprès d’une banque centrale, ce qui pourrait offrir une plus grande sécurité et supprimer les limites de l’assurance-dépôts.
Cependant, M. Grey a déclaré qu’un système de MNBC basé sur les comptes, dans lequel des intermédiaires sont nécessaires pour gérer les transactions entre les utilisateurs, soulèverait des problèmes de protection de la vie privée.
« Vous devrez toujours demander la permission de déplacer votre argent, et l’acte de stocker votre argent est toujours l’acte de faire confiance à une tierce partie pour ne pas fermer votre compte ou le geler », a-t-il déclaré.
Selon M. Grey, cette transition vers un système monétaire numérique serait différente de la façon dont l’argent liquide et l’argent numérique ont historiquement existé en parallèle. Bien que la Banque du Canada ait assuré aux Canadiens qu’elle continuerait à fournir des billets de banque après la mise en place d’une MNBC, M. Grey a déclaré que ce type de système monétaire rendrait l’argent liquide « fonctionnellement mort ».
Selon lui, la conception « idéale » des MNBC pourrait impliquer une monnaie émise par le gouvernement qui fonctionnerait de la même manière que les pièces de monnaie physiques en fournissant un accès direct aux individus sans intermédiaire.
« Il existe des moyens évidents d’imposer des restrictions légales, mais ces restrictions ne sont pas intégrées dans la technologie », a-t-il déclaré.
Options de conception
Selon M. Grey, les personnes qui s’inquiètent de la protection de la vie privée par les MNBC n’ont pas tort, mais elles présentent le débat comme s’il n’y avait qu’une seule conception possible de la technologie.
« La conversation s’articule autour de l’idée qu’il n’y a qu’une seule conception possible, et que cette conception n’est peut-être pas bonne. Nous laissons de côté d’autres voies de progrès et le débat devient alors : ‘Vous aimez le statu quo ? Personne n’aime le statu quo non plus, alors Dieu merci, nous avons une troisième option, qui est ‘nous pouvons continuer à progresser, mais pas vers un mauvais résultat’».
Selon M. Grey, « l’avenir de l’argent » n’a pas besoin d’être un panopticon, qui désigne la conception d’un bâtiment pénitentiaire permettant à tous les détenus d’être observés par un seul garde de sécurité sans que les détenus sachent s’ils sont surveillés ou non.
« Il n’est pas nécessaire que ce soit le panopticon ou l’argent du XVIIIe siècle », a-t-il déclaré.
« Il peut s’agir d’une autre forme de l’avenir de l’argent qui protège et respecte la vie privée et l’autonomie des individus et qui étend les capacités dont nous disposons actuellement en matière de paiements numériques, en nous permettant de faire des choses [comme les paiements de pair-à-pair] d’une manière efficace sans tierce partie. »
Comment pouvez-vous nous aider à vous tenir informés ?
Epoch Times est un média libre et indépendant, ne recevant aucune aide publique et n’appartenant à aucun parti politique ou groupe financier. Depuis notre création, nous faisons face à des attaques déloyales pour faire taire nos informations portant notamment sur les questions de droits de l'homme en Chine. C'est pourquoi, nous comptons sur votre soutien pour défendre notre journalisme indépendant et pour continuer, grâce à vous, à faire connaître la vérité.