Lorsqu’elle a ouvert un Livret d’épargne populaire il y a quelques semaines, Sabrine, qui ne souhaite pas donner son nom, a eu l’impression d’avoir « perdu » de précieuses années, faute d’informations sur ce produit réservé aux plus modestes.
Si le LEP, comme l’appellent les initiés, connaît un regain de souscriptions depuis quelques mois, des millions de Français pourtant éligibles n’en ont pas encore ouvert.
Le gouverneur de la Banque de France François Villeroy de Galhau a salué mardi au micro de RTL un « formidable développement » du Livret d’épargne populaire. « On est à maintenant à 9,2 millions de LEP, c’est un million de plus en trois mois. Mais il faut continuer car il y a 18 millions de Français qui y ont droit », a-t-il ajouté.
Rendement de 6,1% exempté de prélèvements sociaux et fiscaux
« Tout le monde connaît l’existence du Livret A, mais le LEP n’est pas connu de tout le monde », résume auprès de l’AFP Sandrine Perrois, juriste de CLCV, association de défense des consommateurs qui a déploré par le passé le manque de promotion de ce produit réservé aux personnes déclarant aux impôts moins de 21.393 euros de revenus pour une personne seule ou 32.818 euros pour un couple (deux parts).
L’atout principal du LEP se situe dans son taux d’intérêt. Depuis février dernier, il offre un rendement de 6,1% exempté de prélèvements sociaux et fiscaux, soit plus du double du Livret A, actuellement à 3%, et bien plus que la majorité des produits financiers, en général plus rémunérateurs mais aussi plus risqués.
« Je trouve ça vraiment terrible qu’on ne le propose pas systématiquement aux gens comme moi qui ont un petit revenu, alors qu’on essaie de leur vendre des choses dont ils n’ont pas besoin », témoigne Sabrine, 32 ans, qui vit de l’allocation adulte handicapé et de l’aide personnalisée au logement, et a découvert l’existence du LEP dans la presse. Son épargne provient essentiellement d’un héritage reçu après décès de son frère il y a quelques années et qui « dormait » sur son Livret A.
Produit coûteux pour les banques
Jusqu’à récemment, il est vrai que les banques ne se bousculaient pas en effet pour promouvoir ce produit qui leur coûte de l’argent. Mais dernièrement, le ministre de l’Économie Bruno Le Maire et le gouverneur de la Banque de France ont multiplié les prises de parole évoquant le LEP, notamment lors des annonces du relèvement de son taux, à deux reprises en 2022, et en janvier cette année. En outre, plusieurs préfectures ont récemment fait la promotion du LEP sur Twitter tandis que la Direction générale des finances publiques a envoyé des mails directement aux personnes éligibles ayant renseigné leur adresse e-mail aux impôts.
Vous avez des revenus modestes et vous souhaitez ouvrir un livret d’épargne ? Le livret d’épargne populaire (#LEP) est fait pour vous.
?Découvrez son plafond, son taux et les conditions de revenus pour en bénéficier : https://t.co/aVUFuA2KKP@Economie_Gouv pic.twitter.com/YEW1gNemjL— Préfet de la Haute-Savoie (@Prefet74) April 17, 2023
Du côté, de la Fédération bancaire française (FBF), on explique que « la profession bancaire diffuse, notamment via (le site internet) ‘les clés de la banque’, une information pédagogique sur ce produit d’épargne, par exemple via des campagnes vidéo à destination de tous ». La FBF met également en avant « les simplifications qui ont été apportées ces dernières années, notamment avec la mise en place d’une API (application permettant de connecter plusieurs systèmes, NDLR), qui a simplifié les démarches pour le client et la banque ».
Neuf millions de Français éligibles
Si Mme Perrois se félicite de ce regain de promotion, elle juge qu’il y a encore des progrès à faire, preuve en est les près de neuf millions de Français éligibles qui n’ont pas encore franchi le pas. Le rendement du LEP écrase la concurrence d’autant plus que l’argent déposé est garanti par l’État et que les retraits sont totalement libres, sans frais et possibles à tout moment.
Revers de la médaille : les dépôts sont plafonnés à 7700 euros. Ainsi 43% des LEP étaient au plafond ou au-delà à fin 2021, du fait des intérêts capitalisés, selon des données publiées par la Banque de France.
Fort de ce constat, l’association pour l’information et la défense des consommateurs salariés Indecosa-CGT a appelé mardi à relever le plafond du LEP en le portant à 10.000 euros, arguant du fait que le plafond de 7700 euros datait de 2002. Avec l’inflation, le pouvoir d’achat préservé aujourd’hui sur un LEP rempli est en effet bien moindre qu’il y a vingt ans.
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